DeFi 借贷火热,原力协议 ForTube 加入竞赛

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/来源:橙子财经 / 作者:佚名 / 时间:2020-08-26 15:27 / 阅读:
快速导读:DeFi 借贷火热,原力协议 ForTube 加入竞赛
据 DeBank 的数据,截止到 2020 年 8 月 24 日,DeFi 项目的总锁仓金额已经超过 80 亿美元。在过去的三个月,DeFi 项目的总锁仓金额几乎以肉眼可见的速度增长,几乎每一两周就会新增 10 亿

据 DeBank 的数据,截止到 2020 年 8 月 24 日,DeFi 项目的总锁仓金额已经超过 80 亿美元。在过去的三个月,DeFi 项目的总锁仓金额几乎以肉眼可见的速度增长,几乎每一两周就会新增 10 亿美金。

DeFi 借贷火热,原力协议 ForTube 加入竞赛
在 DeFi 领域,人们常常以某个项目总锁仓金额(TVL)来判断该项目的业务规模,在 DeFi 项目早期,这种统计方法可以起到一定的说明作用,锁仓价值越高,表面项目业务规模越大。但是,随着 DeFi 流动性挖矿的兴起,资金快速的在不同项目之间转移,总是在寻找最高的收益率,单纯以总锁仓金额来衡量一个项目,未免有些武断。除此之外,DeFi 产品中有三个重要的方向,交易所、借贷和稳定币,几乎涵盖了 DeFi 领域 90% 以上的业务,也是用户最常使用的三类产品。衡量交易所的重要指标是每日交易量,衡量借贷产品的核心指标是在贷余额,衡量稳定币的核心指标是市场总流通量,还有一个衡量这三类产品的通用指标,那就是用户数。

以去中心化借贷产品为例,Compound 作为首个提出并且实现资金池借贷的项目,一直备受瞩目。团队成立于 2017 年,在 2018 年 9 月推出 1.0 产品,实现了货币市场的想法,在 2019 年 5 月推出了 V2 版本,引入 c token,丰富了货币市场协议的应用。在 2020 年 6 月以前,Compound 的总锁仓金额一直在 1 亿美金上下徘徊。但是自今年 6 月中旬,推出流动性挖矿激励计划后,短短两周时间,总锁仓金额达到 6 亿美金,涨幅 600%,最高接近 9.5 亿美金锁仓,一度超越稳定币项目 MakerDAO,成为 DeFi 总锁仓金额排名第一的项目。

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自 Compound 推出流动性挖矿激励计划之后,其他 DeFi 项目流动性挖矿激励接踵而来,很多时候,用户对一个项目还没了解清楚,又来了一个新项目,被年化几倍甚至几十倍的收益率所吸引,数字货币市场的资金就像发现了金矿一样,纷纷加入 DeFi 挖矿活动中来,一时间,DeFi 火热席卷了整个数字货币领域。所有 DeFi 项目总锁仓金额水涨船高,几乎一周 10 亿美金的增量。但是,在这热闹的背后,我们应该冷静分析,资金如何在各个 DeFi 协议当中流转,有多少真实的资金参与进来。

比如自 8 月 14 日,当红 DeFi 项目 Curve 宣布推出流动性挖矿计划后,迅速吸引了全球数字货币爱好者的关注,不仅仅是其代币市值一度超越以太坊,达到 900 亿美元,重要的是迅速吸引了超过 6 亿美元的数字货币参与其挖矿活动。Curve 的总锁仓金额排名在 Defipulse 排行榜中直接超越 Synthetix,排名第 4。但是其中一个有意思的现象是,一直稳居 DeFi 总锁仓金额榜单第三的 AAVE,突然超越 Compound,排行第二,并且总锁仓金额直接超过 10 亿美金。坐上了借贷老大的位置,Curve 推出挖矿计划为什么 AAVE 的总锁仓金额上涨,但是 Compound 不仅没有上涨,还有所下跌呢?因参与 Curve 的一部分挖矿资金并没有存在 Curve 合约,而是经过 yearn 合约分配到 AAVE 当中,其中资金大约有 6-7 亿美金。所以,我们可以看到,同样是 1USDT,但是经过三个平台,相当于总锁仓金额计算了三次。有人会问,为什么 yearn 不把 USDT 分配到 compound 里面呢?这个得问 yearn 的创始人 Andre。

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那 AAVE 是一个什么样的项目,这么受市场欢迎。AAVE 的前身是 ETHLend,这也是 2017 年就发起的借贷项目,并且在 2017 年 12 月就推出了自家的借贷产品 ethlend.io,不过是 P2P 模式,需要点对点撮合,由于不需要第三方中介就可以借贷,吸引了不少用户使用产品。不过由于撮合效率低下,以及清算坏账等问题,ETHLend 团队决定采用资金池模式对产品进行升级,并在 2018 年 9 月改名为 AAVE。在今年 1 月,全新的 AAVE 在以太坊主网上线,在经历过去两年的探索实践,AAVE 在借贷领域突飞猛进,并且率先支持更多资产,支持闪电贷等创新产品,一时间,成为了 DeFi 借贷领域的全球老二。AAVE 创始人的努力和勤奋,良好的人缘,以及团队的执行力,使得 AAVE 总锁仓资产一路飙升,最终超越 Compound,成为了全球老大。而且,这是在 AAVE 并未推行流动性挖矿计划的情况下,不过据说 AAVE 很快会推出流动性挖矿激励计划,市场将会有怎么样的变化,让我们拭目以待。

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原力协议与 Compound、AAVE 有什么样的联系?又是做什么的呢?让大家想想国内发起的区块链项目,很多人都会想到波场、NEO、量子、Conflux、比原、IOST、Nervous 等,几乎都是公链项目。在我们经常看到的 DeFi 生态图中,几乎全都是国外发起的项目,很少有国内的项目,除了路印协议。原力协议大约成立于 2018 年,但是直到 2019 年才听说这个项目。源于 2019 年上半年在 Bibox 交易所的首个 IEO 项目,原力协议一下子刷屏了,看到了整个数字货币圈一半的大佬都在给原力协议打 call。IEO 后表现平平,就看到推出了一个点对点的借贷平台币币贷,但是也没有太多用户。直到今年 5 月份,发布 ForTube 产品平台,有两个产品,一个是类似债券融资的产品,另一个是去中心化借贷产品,资金池模式,类似于 Compound、AAVE。产品层面并没有特别吸引人的地方,在今年 8 月初,推出了 ForTube 流动性挖矿激励计划,吸引了国内很多懂或不懂 DeFi 的数字货币玩家参与,因为其挖矿方式极其简单,且容易理解,以及良好的 UI 降低了很多用户的参与门槛,短短 2-3 周就吸引了近 3000 万美元资产存入。

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在一次其团队 COO 许超的 AMA 中,看到其对产品定位的理解以及目前全球 DeFi 市场和借贷市场的看法,感觉还是很有见地,毕竟在这个领域尝试探索了两年的时间。从其 COO 的对话中,得知 ForTube 定位于资产和资金的连接通道,发现并且支持更多的优质资产纳入 ForTube 平台,这是 ForTube 的核心定位。并且在本月底即将发布的 ForTube2.0 产品中,对存借取还进行了简化,用户只需要进行存币和取币操作,使用 ForTube 就像使用信用卡一样,不一样的是需要先存入抵押资产,这点功能创新还是很有吸引力的,减少两步操作,相当于少了一半的 Gas 费用。

并且许超认为,当前流动性挖矿高收益率一定不可持续,与当前很多项目聚焦于为用户提供高收益率不同,许超认为 ForTube 定位于提供优质资产,只有优质资产才能带来稳定安全的高收益率。不过许超说道,也希望能够与各个收益聚合的项目进行合作,收集聚合负责收集用户资金,ForTube 负责提供底层优质的借贷资产,共同为用户创造高收益和高价值。

比如 YFII 的机枪池 yvault,dForce 的 Yield Markets,以及 Bella 的聚合理财,这几个都是国内比较知名的 DeFi 项目,除此之外,其也与 yearn、instadapp 等国外知名的聚合层项目联系,寻求业务合作。目前 ForTube 正在进行流动性挖矿激励活动,YFII 的 yvault 接入 ForTube,不仅可以获得存币利息,还有挖矿奖励,结合下来,收益率高达 100%。许超认为,DeFi 生态一定需要各个项目共同努力,互相协同合作,很难出现一家通吃的现象。ForTube 定位去中心化借贷方向,为用户提供便捷方便的借贷服务,为收益聚合层应用提供安全稳定可靠的收益来源。

ForTube 能否像 AAVE 一样,在 DeFi 领域探索实践两年之后,能否有更大的发展,在全球去中心化借贷这个领域占有一席之地,让我们保持关注。

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